راهنمای جامع تامین مالی املاک دبی برای ایرانیان و سرمایه‌گذاران خارجی
مسیر خرید ملک در دبی را با اطمینان کامل طی کنید
بازار پررونق املاک دبی همه ساله سرمایه‌گذاران زیادی را از سراسر جهان به خود جذب می‌کند، اما درک گزینه‌های تامین مالی موجود برای ایرانیان مقیم دبی و سرمایه‌گذاران غیرمقیم می‌تواند پیچیده باشد. چه قصد سرمایه‌گذاری روی املاک نقشه‌روی داشته باشید یا واحدهای آماده تحویل، این راهنمای کامل به شما کمک می‌کند تا مسیر تامین مالی املاک دبی را با موفقیت طی کنید.
💡 نکته مهم: سرمایه‌گذاران غیرمقیم می‌توانند تا 75 درصد تامین مالی برای املاکی با ارزش 5 میلیون درهم یا بیشتر دریافت کنند که این موضوع سرمایه‌گذاری در املاک دبی را بیش از پیش در دسترس قرار داده است.
گزینه‌های وام مسکن برای ایرانیان و غیرمقیمان
🏠 ایرانیان مقیم امارات
- ✓
امکان دریافت تا 80 درصد تامین مالی - ✓
نرخ بهره کمتر (3.5% تا 5.5%) - ✓
مدت بازپرداخت طولانی‌تر (تا 25 سال)
🌍 سرمایه‌گذاران غیرمقیم
- ✓
تا 75 درصد تامین مالی برای املاک ≥ 5 میلیون درهم - ✓
نرخ بهره: 4% تا 6.5% - ✓
مدت بازپرداخت: تا 20-25 سال
شرایط واجد شدن برای دریافت وام مسکن
مدارک مورد نیاز
📋 برای مقیمان امارات
- کپی امارات آی‌دی و پاسپورت
- گواهی حقوق و نامه کار
- صورتحساب بانکی 6 ماه اخیر
- مدارک ملک (NOC، سند مالکیت)
- گزارش ارزیابی ملک
- گواهی عدم مخالفت کارفرما
🌐 برای غیرمقیمان
- کپی پاسپورت و ویزا
- مدرک درآمد (گواهی حقوق/مجوز کسب‌وکار)
- صورتحساب بانکی 6-12 ماه اخیر
- قرارداد خرید ملک
- ارزیابی ملک توسط ارزیابان تأیید شده
- مدرک منبع پول
- گزارش اعتباری کشور مبدأ (در صورت وجود)
بانک‌های پیشرو در تامین مالی املاک
Emirates NBD
نرخ بهره: از 3.49 درصد
حداکثر تامین مالی: 80 درصد
ADCB
نرخ بهره: از 3.65 درصد
حداکثر تامین مالی: 80 درصد
HSBC UAE
نرخ بهره: از 4.09 درصد
حداکثر تامین مالی: 75 درصد
DIB
تامین مالی اسلامی
حداکثر تامین مالی: 80 درصد
نکات ویژه برای املاک نقشه‌روی
⚡ مزایای تامین مالی املاک نقشه‌روی
بسیاری از سازندگان تامین مالی داخلی با طرح‌های پرداخت منعطف (50/50، 60/40، 70/30) و گزینه‌های پرداخت پس از تحویل تا 5-10 سال ارائه می‌دهند. این گزینه برای برخی سرمایه‌گذاران جذاب‌تر از وام‌های سنتی است.
💰 تامین مالی طرح‌های پرداخت
- پیش‌پرداخت کمتر (5-20 درصد)
- پرداخت‌های مرتبط با ساخت
- بدون بهره در طول ساخت
- شرایط منعطف پس از تحویل
🏦 وام سنتی
- تامین مالی کامل فوری
- نرخ‌های ثابت یا متغیر
- رابطه بانکی مستقر
- حمایت جامع
فرآیند و زمان‌بندی درخواست وام مسکن
مرحله اول: پیش‌تأیید (3-5 روز)
ارائه مدارک اولیه و دریافت نامه پیش‌تأیید با شرایط تقریبی.
مرحله دوم: ارزیابی ملک (5-7 روز)
بانک ارزیابی ملک و بررسی قانونی املاک انتخابی را انجام می‌دهد.
مرحله سوم: تأیید نهایی (7-10 روز)
بررسی کامل مدارک و تأیید نهایی وام با نهایی شدن شرایط.
مرحله چهارم: پرداخت وام (2-3 روز)
مبلغ وام پس از ثبت ملک در DLD به سازنده/فروشنده پرداخت می‌شود.
سوالات متداول
آیا غیرمقیمان می‌توانند 100 درصد تامین مالی در دبی دریافت کنند؟
خیر، غیرمقیمان معمولاً باید حداقل 25-35 درصد پیش‌پرداخت ارائه دهند. حداکثر تامین مالی موجود معمولاً 75 درصد برای املاک با ارزش بالا (5 میلیون درهم به بالا) است.
تفاوت نرخ‌های ثابت و متغیر چیست؟
نرخ‌های ثابت در تمام مدت وام یکسان باقی می‌مانند، در حالی که نرخ‌های متغیر با شرایط بازار تغییر می‌کنند. بیشتر بانک‌های امارات نرخ‌های متغیری متصل به نرخ بین‌بانکی امارات (EIBOR) ارائه می‌دهند.
تأیید وام چقدر طول می‌کشد؟
فرآیند کامل معمولاً 15-20 روز کاری از درخواست تا پرداخت طول می‌کشد که بستگی به کامل بودن مدارک و نوع ملک دارد.
آیا می‌توانم وام ملک دبی خود را تجدید کنم؟
بله، تجدید ساختار وام امکان‌پذیر است و اغلب هنگام کاهش نرخ بهره سودمند است. می‌توانید وام خود را به بانک دیگری با شرایط بهتر منتقل کنید، منوط به تأیید و شرایط آنها.
نکات کارشناسی برای موفقیت در درخواست وام
💳 حفظ اعتبار خوب
نسبت بدهی به درآمد را زیر 50 درصد نگه داشته و روابط بانکی مستمر داشته باشید.
📊 مقایسه چندین بانک
نرخ بهره و شرایط به طور قابل توجهی متفاوت است. قبل از تصمیم‌گیری از 3-4 بانک قیمت بگیرید.
📁 آماده‌سازی مدارک کامل
درخواست‌های ناقص باعث تأخیر می‌شوند. مطمئن شوید همه مدارک جدید و مصدق هستند.
🏠 انتخاب هوشمندانه ملک
بانک‌ها املاک سازندگان معتبر در مناطق ممتاز را برای تأیید آسان‌تر ترجیح می‌دهند.
آماده تأمین مالی ملک دبی خود هستید؟
اجازه دهید مشاوران متخصص وام مسکن افق قرمز دبی به شما کمک کنند تا فرآیند تامین مالی را طی کرده و بهترین نرخ‌ها را برای سرمایه‌گذاری ملکتان تأمین کنید.
داستان‌های موفقیت مشتریان ما
آقای احمدی – مهندس نرم‌افزار
“با کمک تیم افق قرمز توانستم با تنها 20 درصد پیش‌پرداخت، آپارتمان 2 خوابه‌ای در کریک هاربر خریداری کنم. فرآیند تأیید وام تنها 12 روز طول کشید.”
خانم کریمی – پزشک
“به عنوان غیرمقیم، فکر می‌کردم گرفتن وام سخت باشد. اما با راهنمایی افق قرمز، 70 درصد تامین مالی برای ویلایی در جمیرا دریافت کردم.”
آقای محمدی – کارآفرین
“سرمایه‌گذاری در 3 واحد نقشه‌روی با طرح‌های پرداخت منعطف امکان‌پذیر شد. اکنون درآمد ماهانه مستمری از اجاره دارم.”
محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری سریع
ملک 1 میلیون درهم
پیش‌پرداخت 25%: 250,000 درهم
وام: 750,000 درهم
قسط ماهانه: ≈ 3,500 درهم
ملک 2 میلیون درهم
پیش‌پرداخت 25%: 500,000 درهم
وام: 1,500,000 درهم
قسط ماهانه: ≈ 7,000 درهم
ملک 5 میلیون درهم
پیش‌پرداخت 25%: 1,250,000 درهم
وام: 3,750,000 درهم
قسط ماهانه: ≈ 17,500 درهم
* محاسبات بر اساس نرخ بهره 4.5% و مدت 20 سال – مبالغ تقریبی هستند
بینش‌های بازار 2024-2025
📈 روندهای مهم بازار
نرخ بهره پایین
با شروع از 3.49% برای مقیمان، دبی یکی از بهترین نرخ‌های جهان را دارد
تقاضای بالا
رشد 20 درصدی معاملات املاک در سال 2024 نسبت به سال قبل
شرایط بهتر وام
بانک‌ها شرایط رقابتی‌تری برای جذب مشتریان ارائه می‌دهند
با کارشناسان افق قرمز در تماس باشید
تماس مستقیم
مشاوره رایگان و بررسی شرایط وام
مشاوره آنلاین
پاسخ به سوالات شما در کمتر از 24 ساعت
ملاقات حضوری
بررسی دقیق وضعیت و ارائه بهترین راه‌حل
تیم ما آماده راهنمایی شما در تمامی مراحل تامین مالی است
نظرات